Je Pojištění Hypotéky Povinné?

Obsah:

Je Pojištění Hypotéky Povinné?
Je Pojištění Hypotéky Povinné?

Video: Je Pojištění Hypotéky Povinné?

Video: Je Pojištění Hypotéky Povinné?
Video: Povinné ručení - mýty 2024, Březen
Anonim

Většina lidí, kteří se rozhodli vzít nemovitost na hypotéku, neví, že měsíční splátky bance nejsou zdaleka jedinou položkou výdajů, které bude nutné investovat do jejich bydlení. Povinnou položkou hypotéky je tedy pojištění domácnosti

Hypotéka
Hypotéka

Hypotéka

Hypotéka je derivát půjčky. U tohoto typu úvěru existuje zajištění ve formě nemovitostí, takže banka je připravena vydávat úvěry za nižší úrokové sazby, protože věří, že dostane všechny peníze zpět, i když dlužník nemůže zaplatit.

Poprvé v Rusku se hypotéka objevila až koncem 90. let. Do té doby byl realitní trh pro běžnou populaci téměř nepřístupný kvůli obtížné situaci v zemi a vysokým úrokovým sazbám z půjček.

Co lze koupit s hypotékou:

  • Byty v nových budovách nebo ve stavbě
  • Byty na sekundárním trhu
  • Domy, chaty a chalupy, chaty
  • Akcie nemovitostí
  • Komerční nemovitosti (sklad, kanceláře)

Jak se liší hypotéka od běžné půjčky:

  • Hypotéka se poskytuje dlouhodobě (obvykle na 5 až 30 let). Nejoblíbenější termín je 10-20 let.
  • Částka vydaná bankou se obvykle pohybuje od 500 tisíc rublů.
  • Půjčka se vydává pouze na nákup konkrétní nemovitosti. Spotřebitelský úvěr se vydává na cokoli
  • Vypracováno podle zvláštních pravidel předepsaných zákonem
obraz
obraz

Druhy hypoték

Obyčejná hypotéka. Neposkytují se žádné výhody, nikoli od banky, ani od státu. Osoba platí nejčastější úroky. To je pro obyčejného člověka nejtěžší případ.

Hypotéka se státní podporou (nebo se jí také říká sociální). V tomto směru existuje mnoho různých výhod. Nejběžnější dávkou je mateřský kapitál, který se vydává pro druhé a další dítě. Částka se může změnit. Pro rok 2018 je to asi 400 tisíc rublů. Tyto peníze lze přispět na splacení dluhu hypotéky.

Kromě mateřského kapitálu platí od roku 2018 zvýhodněná sazba hypotéky - 6%. To je nejmenší procento za celou dobu existence hypoték v Rusku.

Pro ty, kteří žijí v malých bytech, se můžete spolehnout na výhody při koupi většího obytného prostoru. Norma pro dvě osoby je 42m2 (12 metrů na osobu). Při narození dítěte se tato rychlost u každého zvýší na 18 metrů. Stát poskytne dotaci ve výši 20–40%.

Kromě toho se také spoléhá na výhody: zdravotně postižené osoby, pracovníci v kultuře, sportu, sociální ochraně, veteráni, zaměstnanci výzkumných středisek se státním statusem, zaměstnanci vojensko-průmyslového komplexu. Mohou obdržet nižší procento nebo jinou jednorázovou platbu.

Vojenská hypotéka. Ti, kdo slouží v ruské armádě, mají nárok na dávky. Pro každého vojáka byl otevřen účet. Každý měsíc se tam dostává určité množství peněz. Voják má právo tyto peníze v budoucnu použít při koupi domu.

Výhody a nevýhody

Klady:

  • Váš vlastní byt je vždy příjemnější než pronajatý. Můžete provádět opravy, kupovat dobrý nábytek, nemusíte se bát, že zítra budete vystěhováni a tak dále.
  • Sazba hypotéky je výrazně nižší než u půjčky. Proto v otázce, co si vybrat, nejčastěji vyhrává první. Přečtěte si: co si vybrat: hypotéka nebo půjčka
  • Můžete si koupit byt pouze za 10–20% ze svých vlastních prostředků.
  • Pro mnohé je hypotéka jediným způsobem, jak si koupit dům
  • Úspory mohou být při výhodné hypotéce velmi dobré (ve srovnání s půjčkou nebo běžnou hypotékou)
  • Možnost předčasného splacení

Minusy:

  • Byt je zastaven u banky, takže není oficiálně váš
  • Konvenční hypotéky mají stále vysoké úrokové sazby. Vzhledem k nedostatečnému nárůstu cen nemovitostí je pronájem bytu a spoření na vlastní kapitál ještě výhodnější než okamžitý nákup vlastního.
  • Extrémně vysoké přeplatky. To je způsobeno skutečností, že sazba je 10% a doba hypotéky je obvykle 10-20 let. Během této doby klient zaplatí bance velké procento z přeplatku. Výsledkem je, že byt v hodnotě 5 milionů rublů bude stát 10 milionů rublů a možná i více.
  • Dlouhodobé podmínky hypotéky. Ve skutečnosti bude celý zralý život muset platit bance.
  • Banky vyžadují životní pojištění (v případě nové budovy) a obytný prostor, pokud se jedná o vedlejší nemovitost. To každoročně zvyšuje částku přeplatku o 0,5% - 1,0%
  • Dlouhý postup kontroly
  • Nemůžete prodat byt, protože je zastavena. Existuje však možnost jej prodat pomocí zvláštních dohod a výtěžkem splatit část dluhu banky. Ale už to není tak snadné
obraz
obraz

Je pojištění hypotéky povinné?

Nedílnou součástí registrace hypotéky je uzavření pojistné smlouvy. Většina úvěrových institucí zpravidla vyžaduje, aby dlužník pojistil několik druhů rizik najednou.

V souladu s článkem 31 federálního zákona Ruské federace ze dne 16. července 1998 č. 102 „O hypotéce (zástavě nemovitostí)“je dlužník povinen na své náklady pojistit zastavenou nemovitost proti všem možným rizikům. Současně, pokud dlužník z nějakého důvodu nepojistil nemovitost získanou hypotékou, pak může banka tuto povinnost převzít. V tomto případě má však úvěrová instituce veškeré právo vybírat od dlužníka částku výdajů vynaložených na pojištění nemovitostí.

Povinnost pojistit nemovitost zakoupenou hypotékou je tedy zakotvena na legislativní úrovni a podléhá neochvějné exekuci.

obraz
obraz

Hlavním účelem pojištění je ochrana nemovitostí před možným poškozením nebo ztrátou v takových případech:

  • oheň;
  • povodeň;
  • úmyslné poškození majetku jinou osobou;
  • různé nezákonné akce;
  • trestné činy způsobující škodu na majetku (loupež, krádež);
  • exploze;
  • nehody v důsledku narušení technických systémů;
  • přírodní katastrofy.

Některé pojišťovny seznam takových rizik rozšiřují.

Výhody pojištění

Pojištění poskytuje dlužníkovi následující výhody:

  • Eliminuje riziko spojené s poškozením nebo zničením majetku.
  • Chrání před podvodníky na trhu s nemovitostmi.
  • Po uzavření pojistného titulu bude dlužník schopen v případě vzniku pojistné události splatit své závazky vůči bankovní instituci a vrátit své vlastní prostředky.
  • V případě nepředvídaných okolností (smrtelná nemoc klienta, zdravotní postižení atd.) Vám umožní vrátit peníze bance a zachovat váš majetek.
  • Pro dlužníky, kteří mají pojištěny další typy rizik, jsou poskytovány výhodnější podmínky hypotéky než pro ty, kteří se omezili pouze na povinný typ pojištění.

Nedostatky

Pojištění hypotéky má některé nevýhody, které je třeba také zmínit:

  • Další náklady, které mohou někdy vyústit ve velmi slušnou částku.
  • Ne vždy může být ten či onen incident rozpoznán jako pojistná událost. Aby nedošlo k nepříjemným překvapením v budoucnu, je nutné pečlivě prostudovat podmínky pojistné smlouvy.
  • V případě, že nedojde k pojistné události, peníze na pojištění zůstanou pojistiteli.

Důsledky zrušení pojištění

Stojí za zmínku, že když hovoříme o pojištění nemovitosti proti riziku poškození a ztráty, nebude se snažit se pojištění vyhnout, protože v případě jeho nepřítomnosti banka hypotéku jednoduše nevydá.

V případě odmítnutí dobrovolných druhů pojištění může dlužník očekávat následující důsledky:

  • Pro takové kategorie zákazníků banka stanoví přísnější podmínky půjčování (například výrazné zvýšení zájmu).
  • V případě ztráty hypotečního bydlení se klient ocitne ve velmi obtížné situaci, protože bude muset splácet dluh bance za nemovitosti, které již neexistují.

Doporučuje: